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==== Hibiscus Mashup ====

[https://hibiscus-mashup.derrichter.de/index.php/faq Hibiscus Mashup] bietet kostenlose Plugins zur Anbindung von Non-FinTS-Konten wie PayPal oder verschiedene Kreditkarten wie Barclays.

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Achtung: Die Mashup-Plugins nutzen manchmal Komponenten auf von Hibiscus-Plugins abweichendem Versionsstand. Deshalb kann manchmal die XML-RPC-API, das Webadmin-Interface o.Ä. nicht funktionieren.<ref> Siehe https://homebanking-hilfe.de/forum/topic.php?t=22157</ref>

Siehe

* [https://hibiscus-mashup.derrichter.de/index.php/download/plugins-und-addons-stable Plugins für manuelle Installation]

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==== Hibiscus und Postbank-Online-Banking ====

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Die Anmeldung eines Postbankkontos bei Hibiscus wird mit Hilfe von Bankleitzahl, Kontonummer und PIN durchgeführt. Das gilt auch nach der SEPA-Einführung (Stand: ~~Juli 2016~~).

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Die Anmeldung eines Postbankkontos bei Hibiscus wird mit Hilfe von Bankleitzahl, Postbank-ID (vor 2023: Kontonummer) und PIN (das Passwort im Online-Banking) durchgeführt. Das gilt auch nach der SEPA-Einführung (Stand: 2023). Die Postbank-ID trägt man bei "Kundenkennung" und "Benutzerkennung" ein.

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Die TAN bekommt man über die BestSign-App. Siehe dazu https://www.willuhn.de/wiki/doku.php?id=support:list:tan-verfahren#pushtan_apptan_bestsign

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Die TAN bekommt man über die BestSign-App. Siehe dazu https://www.willuhn.de/wiki/doku.php?id=support:list:tan-verfahren#pushtan_apptan_bestsign

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Man beachte, dass seit 2023 der Name des Sicherheitsmediums in Hibiscus angegeben werden muss, nicht mehr wie früher mit dem Präfix "SO:"

Um Überweisungen mit Hibiscus (oder einer anderen Banking-Software auf Basis von FinTS/HBCI) vorzunehmen, muss bei der Postbank das entsprechende Auftragslimit im Online-Banking-Portal der Postbank unter Einstellungen -> Auftragslimit bei "Finanzsoftware" gesetzt werden. Bei Einloggen mit Benutzername und Passwort werden die Limite für die Finanzsoftware jedoch nicht angezeigt. Dafür muss man mit Kontonummer und PIN sich einloggen; dann sieht alles gleich aus, nur dass die Finanzsoftware-Limite angegeben werden.<ref> Vgl. [http://microsoft.public.de.money.narkive.com/JA2LXiV1/postbank-limit-fur-finanzsoftware Forumsbeitrag], [https://antworten.postbank.de/frage/ueber-die-anwahl-mit-postbank-id-und-passwort-lassen-sich-die-limitwer-59212.html?tag=finanzsoftware&open=17 Antwort von der Postbank] .</ref>

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Der Umstieg der Postbank-IT auf diejenige der Deutschen Bank scheint [https://homebanking-hilfe.de/forum/topic.php?t=25882&page=2 auch mit Hibiscus lösbar].

=== SynTAX ===

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* [https://github.com/akaunting/akaunting Akaunting] - PHP-basiert

* [https://ofbiz.apache.org/ Apache OfBiz] - Java-basiert, Web-Anwendung

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* [https://www.~~idempiere~~.~~org~~/ ~~idempiere~~] - ~~Java/OSGi~~-~~basiert~~

+

* [https://www.openz.de/ Open Z], für 2 Nutzer kostenloses nach eigenen Angaben Open Source ERP

+

** [https://sourceforge.net/projects/openz/files/ OpenZ ist eine Web-Anwendung, die von einem Tomcat-Server bedient wird]

* [http://www.sql-ledger.com/ SQL-Ledger], ein ERP-Programm

* [http://lx-office.org/index.php?id=home Lx-Office] ist eine Variante, die 2003 sich von [[SQL-Ledger]] abtrennte und auf deutsche Besonderheiten Rücksicht nimmt.

** [http://debian.asconix.com/lx-office-debian-lenny-howto Anleitung zur Installation von Lx-Office 2.6] auf [[Debian]] Lenny

−

* [http://www.compiere.com/products/index.php Compiere], ein ERP-Programm, dessen Kern [[OpenSource]] ist.

+

* Compiere-Derivate

+

** [http://www.compiere.com/products/index.php Compiere], ein ERP-Programm, dessen Kern [[OpenSource]] ist.

+

** [http://www.adempiere.net/web/guest/welcome Adempiere]

+

** [https://metasfresh.com/ metasfresh] - Schweizer Projekt, daher ausführliche deutschsprachige Dokumentation

+

** [https://www.idempiere.org/ iDempiere] - Java/OSGi-basiert

* [http://www.pecuniabanking.de/ Pecunia Banking] ist eine auf [[HBCI4Java]] basierende Anwendung für den Mac.

Zeile 82: Zeile 94:

* [https://joachim-wilke.de/blog/2016/01/22/Online-Banking-auf-der-Linux-Kommandozeile/ Joachim Wilkes Blog zu Aqbanking-cli]

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* [https://wiki.gnucash.org/wiki/AqBanking GnuCash-Wiki zu AqBanking]

+

* [https://github.com/aqbanking/aqbanking AqBanking Source Code Mirror auf GitHub]

==== Beispiel für Postbank ====

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Die Postbank hat auch bei der FinTS-Schnittstelle von der Identifikation via Kontonummer auf die Postbank-ID umgestellt. Daher muss man diese und nicht die Kontonummer als Identifikationsmittel angeben.

−

* Einrichtung ~~Konto~~

+

* Einrichtung Benutzer

+

aqhbci-tool4 adduser -t pintan --context=1 -b $BANKLEITZAHL -u $POSTBANK_ID -c $POSTBANK_ID -N "$VORNAME $NACHNAME" -s https://hbci.postbank.de/banking/hbci.do

+

* Abfrage unique user id (Zahl ganz am Ende der ausgegebenen Zeile):

+

aqhbci-tool4 listusers

+

* Abruf Konten

−

aqhbci-tool4 ~~adduser -t pintan --context=1 -b $BANKLEITZAHL~~ -u $~~POSTBANK_ID -N "$VORNAME $NACHNAME" -s https://hbci.postbank.de/banking/hbci.do~~

+

aqhbci-tool4 getsysid -u $UNIQUE_UID

−

aqhbci-tool4 ~~adduserflags -b $BANKLEITZAHL~~ -u $~~POSTBANK_ID~~ -~~f forceSsl3~~

+

aqhbci-tool4 getaccounts -u $UNIQUE_UID

−

aqhbci-tool4 ~~getsysid~~ -u $~~POSTBANK_ID~~

+

aqhbci-tool4 listaccounts

+

* Abruf Konto

+

aqhbci-tool4 getaccsepa -a $ACCOUNT_ID

+

$ACCOUNT_ID ist die Nummer, die "listaccounts" anzeigt.

−

* Wahl mobileTAN-Mode (veraltet, nun z.B. BestSign)

−

~~aqhbci-tool4 listitanmodes -u $POSTBANK_ID~~

−

~~aqhbci-tool4 setitanmode -u $POSTBANK_ID -m 901~~

* Wahl BestSign-TAN-Mode

−

aqhbci-tool4 listitanmodes -u $~~POSTBANK_ID~~

+

aqhbci-tool4 listitanmodes -u $UNIQUE_UID

−

aqhbci-tool4 setitanmode -u $~~POSTBANK_ID~~ -m '''4'''920

+

aqhbci-tool4 setitanmode -u $UNIQUE_UID -m '''6'''920

−

aqhbci-tool4 ~~setitanmode~~ -u $~~POSTBANK_ID~~ -m "SO:$DEVICE_ID"

+

aqhbci-tool4 setTanMediumId -u $UNIQUE_UID -m "SO:$DEVICE_ID"

−

$DEVICE_ID ist der Name, der unter "Sicherheitsverfahren" im Postbank-OnlineBanking für das BestSign-Gerät angezeigt wird.

+

$DEVICE_ID ist der Name, der unter "Sicherheitsverfahren" im Postbank-OnlineBanking für das BestSign-Gerät ("SO" ist die Abkürzung von SealOne) angezeigt wird.

* Abruf Konten

−

aqhbci-tool4 getaccounts -u $~~POSTBANK_ID~~

+

aqhbci-tool4 getaccounts -u $UNIQUE_UID

aqhbci-tool4 listaccounts

aqbanking-cli listaccs

Zeile 220: Zeile 243:

Siehe [http://wiki.shopware.de/Allgemein-PHP-und-HBCI-Teil-1_detail_631.html Software-Projekt]

+

==== Umsatzabruf von PayPal ====

+

aqbanking-cli kann auch die Umsätze von [[PayPal]] über deren API-Schnittstelle abrufen.

+

Die entsprechenden Schlüssel bekommt man - auch für ein privates PayPal-Konto - unter https://www.paypal.com/businessmanage/credentials/apiAccess .

+

Siehe

+

* https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/wiki/Paypal_einrichten

=== Ledger ===

Zeile 241: Zeile 273:

* hledger-web ist ein einfaches Web-Interface für das Ledger-Derivat [[hledger]].

+

* Das Ledger von [https://howeyc.github.io/ledger/Web_Overview.html howeyc bietet auch ein Web-Interface].

* Das Projekt [http://npoacct.sfconservancy.org/accounting-api/restapi.html npoacct - accounting-api] zielt darauf ab, eine REST-Api zum lesenden und schreibenden Zugriff auf Ledger zu erstellen.

+

* [https://github.com/feramhq/transity Transity] ist von ledger inspiriert, geht aber leicht andere Wege.

==== Alternativen zu Ledger ====

−

* Ein Nachbau von Ledger ist [[hLedger]].

+

* Ein Nachbau von Ledger in Haskell ist [[hLedger]].

+

* Ein Nachbau von Ledger in [[Go]] findet sich unter https://howeyc.github.io/ledger/

* [https://furius.ca/beancount/ Beancount] ist von Ledger inspiriert, lässt aber weniger Freiheiten (z.B. nur Unterkonten der 5 Haupttypen Aktiva, Verbindlichkeiten, Eigenkapital, Erlös und Aufwand).

+

* Ein auf einem yaml-Format statt auf einem Text-Format basierendes ledger auf Basis von [[Rust]] ist [https://crates.io/crates/rust_ledger rust_ledger].

+

* Ein auf einem TOML-Format statt auf einem Text-Format basierendes ledger auf Basis von [[Rust]] ist [https://crates.io/crates/bankroll bankroll]

=== Boobank ===

Zeile 278: Zeile 315:

* [http://www.bemme.de/download.html Tudo], Warenwirtschaft und Finanzbuchhaltung

−

Proprietäre Alternativen:

+

==== Proprietäre Alternativen ====

* [http://msdn.microsoft.com/en-us/library/dd355398.aspx Microsoft DynamicsNAV]

* SAP

+

** [https://developers.sap.com/topics/sap-hana.html#deployment SAP HANA Express Edition] erlaubt SAP HANA in einer kleineren Version auf dem lokalen Rechner oder in der Cloud kostenlos zu installieren.

* Oracle

Zeile 323: Zeile 361:

Auch die [[Kwitt]]-App der Sparkassen und Genossenschaftsbanken soll mit QR-Codes umgehen können, derzeit [https://www.girocode.de/ Girocode].

+

==== Zahlungsannahme via Android NFC ====

+

Wie Apple Tap to Pay kann man auch mit Android-Smartphones, die einen [[NFC]]-Chip haben, Zahlungen annehmen:

+

===== Apps zur Zahlungsannahme =====

+

====== Anbieter unmittelbar für POS ======

+

* [https://www.sumup.com/de-de/tap-to-pay-on-android/ SumUp] berechnet eine Gebühr von 1,39% des Zahlbetrags (Stand: 4.10.24).

+

** Bei Zahlungen mit physischen Karten gibt es ein Limit von 50 €, nicht dagegen bei Zahlungen mit virtuellen Karten (Google Pay, Apple Pay etc).

+

* [https://www.mypos.com/de-de/glass MyPOS Glass] bietet Zahlungen per Android-NFC-Gerät. Sie kosten entweder 1,4 % des Zahlbetrags ohne monatliche Grundgebühr oder 4,90 € pro Monat und 0,9% des Zahlbetrags.

+

* [https://www.adyen.com/de_DE/knowledge-hub/tap-to-pay-verwandeln-sie-mobile-geraete-in-zahlungsterminals#wie-funktioniert-tap-to-pay Adyen] bietet verschiedene Zahlungsmethoden, u.a. wohl auch Tap To Pay auf [[iPhone]]- und [[Android]]-Geräten.

+

** Das Gebührenmodell setzt sich aus einer Transaktionsgebühr von 0,11 € und einer zweigeteilten Umsatzgebühr (fester Prozentsatz nach Kartenanbieter und meist Interchange-Rate) zusammen.

+

** Tap to Pay on Iphone findet sich in der [https://www.adyen.com/de_DE/terminals Übersicht der Zahlungsmethoden vor Ort], Tap to Pay on Android aber (noch) nicht (Stand: 4.10.2024).

+

* [https://www.swedbank.lv/business/cash/cashflow/cardservice?language=ENG Swedbank] mit dem Smart Terminal eine Zahlungsannahme via Android-NFC. Bei Zahlungen über 50 € akzeptiert sie auch die PIN-Eingabe. Kosten: 0,99 % zzgl. 0,02 € (Stand: 4.10.2024).

+

====== White Label-Produkte ======

+

* [https://rubean.com/phonepos/ Rubean PhonePOS]. Dieses Produkt wird nicht direkt vertrieben, sondern nur über Finanzinstitute.

+

** [https://rubean.com/phonepos/ Angeblich] gibt es das Produkt unter dem Namen SparkassenPOS mit Einrichtungskosten von rd. 20 € und 0,89 % des Zahlbetrags als Gebühren.

+

** [https://rubean.com/getpayd/ GetPAYD] ist eine weitere App von Rubean, die zusätzlich zur Zahlungsfunktion Leistungen für Zustelldienste beinhaltet]

+

** [https://rubean.com/devices/ Gerätevoraussetzungen]:

+

*** Android, mindestens Version 12

+

*** Google Play Integrity Attestation with GMS (Google Mobile Services) oder Zimperium zDEFEND zur "device attestation"

+

*** Android Key Attestation mit Google Root Certificate

+

*** NFC antenna

+

* [https://syngenio.com/possible Syngenio POSsible] ist ebenfalls ein WhiteLabel-Produkt. Es kann sowohl als Stand alone-App als auch mit Hilfe des SDK als Teil einer umfangreicheren App auf Android genutzt werden. Als Kunde kann man über den Netzbetreiber und den Acquirer entscheiden.

+

* https://tapxphone.com/

+

* [https://www.viva.com/de-at/vendor-solutions/supported-devices viva.com] bietet wohl auch Zahlungen über Android-Smartphones an.

== Programmierschnittstellen ==

+

=== Payment Request API ===

+

* https://www.w3.org/TR/payment-request/

+

=== FinTS ===

Zeile 336: Zeile 407:

==== FinTS-Zugriff ====

−

* ~~[http://hbci4java.kapott.org/~~ HBCI4Java] ist eine [[OpenSource]]-API, die auch von [[Hibiscus]] genutzt wird. Der von Hibiscus verwendete ~~Branch~~ findet sich auf [https://github.com/~~willuhn~~/hbci4java GitHub] ~~bzw~~. [https://github.com/~~hbci4j~~/hbci4java/ ~~unter~~ github/~~hbci4j~~].

+

* HBCI4Java ist eine [[OpenSource]]-API, die auch von [[Hibiscus]] genutzt wird.

+

** Der von [[Hibiscus]] verwendete Fork findet sich auf [https://github.com/hbci4j/hbci4java GitHub].

+

** Ein weiterer [https://github.com/adorsys/hbci4java-adorsys Fork von adorsys] wird in deren [https://github.com/adorsys/multibanking Multibanking-Tool] verwendet.

* Siehe auch oben [[#AqBanking-CLI]]

+

* Der [[TypeScript]]-basierte [https://github.com/Prior99/fints fints.js] erlaubt das Abfragen von Umsätzen. Es bietet eine Library und einen Command-Line-Client.

* Die Open Source-Version des [https://www.npmjs.com/package/open-fin-ts-js-client Open-Fin-TS-JS-Clients] erlaubt lediglich die Abfrage des Kontos, nicht aber eine Überweisung.

Zeile 344: Zeile 419:

** Das unterstützte Protokoll ist FinTS 3.0.

** Ein Testserver ist integriert.

+

* Produkte zum FinTS-Zugriff müssen angeblich bei der Deutschen Kreditwirtschaft registriert werden.

+

** Siehe https://www.hbci-zka.de/register/register_faq.htm

+

==== FinTS-Testserver ====

+

Neben dem genannten Testserver des Open-FinTS-JS-Clients gibt es weitere Ansätze, einen solchen Server zur Verfügung zu stellen:

+

* https://prototypefund.de/project/libspsd2-freie-api-und-sandbox-fuer-das-europaeische-finanzsystem/

+

* https://github-wiki-see.page/m/jHetzer/erpnextfints/wiki/FinTS-Test-Server

+

* https://github.com/thomet/hbci4javaserver - nicht gepflegt, zeigt aber, wie man mit der hbci4java einen Test-Server aufbaut

==== Postbank ====

* Die HBCI-Adresse der Postbank findet sich [http://www.postbank.de/privatkunden/pk_banking_postbank_de.html hier (inkl. Zertifikat)].

+

* In Online-Banking-Software muss man dem Namen des "BestSign-Gerät" (seit dem Umzug der Technik zur Deutschen Bank Anfang 2023) nicht mehr ein "SO:" voranstellen.

* Weitere Parameter finden sich im [http://linuxwiki.de/OpenHBCI/GetesteteBanken Wiki von OpenHBCI].

+

* Angeblich soll auch BestSign mit aqbanking und GnuCash funktionieren:

+

** https://lists.gnucash.org/pipermail/gnucash-de/2021-August/012195.html

=== EBICS ===

Zeile 368: Zeile 457:

* [https://www.dzbank.de/content/dzbank_de/de/home/unsere_kunden/firmenkunden/produkte_und_leistungen/transaction_banking/konto/ebanking/EBICS/EBICSTestzugang.html EBICS-Testzugang der DZBank] (normaler EBICS-Zugang bei der DZ wird dazu benötigt).

* Die EBICS-Zugangsdaten der UniCredit Bank AG (Hypovereinsbank) finden sich [http://www.hypovereinsbank.de/portal?view=/de/services/ebanking-en/overview.jsp# auf hypovereinsbank.de].

+

==== Weitere Informationen ====

+

Z.B. von der Hypovereinsbank/Unicredit:

+

* https://www.hypovereinsbank.de/hvb/unternehmen/digitales-banking/antraege-formulare#parsys_download_center

+

* [https://www.hypovereinsbank.de/hvb/unternehmen/konto-zahlungsverkehr/ebanking-loesungen/ferndiagnose-go-to-assist HilfeCenter]

+

=== PAIN-Nachrichten ===

+

Im Verhältnis Kunde zu Bank spielen die Nachrichten im PAIN-Format eine Rolle.

+

So kann beispielsweise mit pain.001.001.03 eine SEPA-Zahlung (SEPA-Überweisung) angestoßen werden.

+

Siehe

+

* [https://www.hypovereinsbank.de/content/dam/hypovereinsbank/unternehmen/pdf/Downloadcenter/SEPA-Formate-de.pdf kommentierte XML-Datei mit pain.001.001.03-Nachricht]

=== camt-Nachrichten ===

Zeile 388: Zeile 492: −

==== Weiterführendes zu PSD2-APIs ===

+

==== Weiterführendes zu PSD2-APIs ====

Siehe

* https://www.openbankingeurope.eu/

Zeile 395: Zeile 499:

* [https://paymentandbanking.com/psd2-das-neue-tor-in-die-bank/ älterer Übersichtsartikel]

* [https://github.com/OpenBankProject/OBP-API/wiki/PSD2-Sandbox PSD2-Sandbox]

+

* [https://www.ebicsblog.com/2020/04/open-banking-ebics-versus-api.html Kritisch zu OpenBanking-APIs] im Vergleich zu bestehenden Standards wie [[FinTS]] und [[EBICS]]

=== APIs ===

Zeile 408: Zeile 513:

Einen Überblick über Wertpapierinformations-APIs gibt

* https://www.datadriveninvestor.com/2019/02/25/6-alternatives-to-the-yahoo-finance-api/#

+

== Proprietäre Finanzsoftware ==

+

=== Enterprise Resource Planning Software ===

+

* Microsoft Dynamics

+

* [[SAP S/4HANA Finance]]

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