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Zeile 402: − * [http://hbci4java.kapott.org/ HBCI4Java] ist eine [[OpenSource]]-API, die auch von [[Hibiscus]] genutzt wird. Der von Hibiscus verwendete Branch findet sich auf [https://github.com/willuhn/hbci4java GitHub]. − * Siehe auch oben [[AqBanking-CLI]] − + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + Zeile 184:
Zeile 526: − − ------- − − <references/>
→Anbieter unmittelbar für POS
== Allgemeines ==
Im [[GnuCash]]-Wiki gibt es eine [http://wiki.gnucash.org/wiki/De/Referenz Einführung in die Doppelte Buchführung] samt Darstellung von Kontenrahmen und der englischen Entsprechungen.
== Plattformübergreifende Software ==
== Plattformübergreifende Software ==
* [http://www.willuhn.de/products/hibiscus/ Offzielles und Aktuelles zu Hibiscus]
* [http://www.willuhn.de/products/hibiscus/ Offzielles und Aktuelles zu Hibiscus]
==== Hibiscus Mashup ====
[https://hibiscus-mashup.derrichter.de/index.php/faq Hibiscus Mashup] bietet kostenlose Plugins zur Anbindung von Non-FinTS-Konten wie PayPal oder verschiedene Kreditkarten wie Barclays.
Achtung: Die Mashup-Plugins nutzen manchmal Komponenten auf von Hibiscus-Plugins abweichendem Versionsstand. Deshalb kann manchmal die XML-RPC-API, das Webadmin-Interface o.Ä. nicht funktionieren.<ref> Siehe https://homebanking-hilfe.de/forum/topic.php?t=22157</ref>
Siehe
* [https://hibiscus-mashup.derrichter.de/index.php/download/plugins-und-addons-stable Plugins für manuelle Installation]
==== Hibiscus und Postbank-Online-Banking ====
Die Anmeldung eines Postbankkontos bei Hibiscus wird mit Hilfe von Bankleitzahl, Postbank-ID (vor 2023: Kontonummer) und PIN (das Passwort im Online-Banking) durchgeführt. Das gilt auch nach der SEPA-Einführung (Stand: 2023). Die Postbank-ID trägt man bei "Kundenkennung" und "Benutzerkennung" ein.
Die TAN bekommt man über die BestSign-App. Siehe dazu https://www.willuhn.de/wiki/doku.php?id=support:list:tan-verfahren#pushtan_apptan_bestsign
Man beachte, dass seit 2023 der Name des Sicherheitsmediums in Hibiscus angegeben werden muss, nicht mehr wie früher mit dem Präfix "SO:"
Um Überweisungen mit Hibiscus (oder einer anderen Banking-Software auf Basis von FinTS/HBCI) vorzunehmen, muss bei der Postbank das entsprechende Auftragslimit im Online-Banking-Portal der Postbank unter Einstellungen -> Auftragslimit bei "Finanzsoftware" gesetzt werden. Bei Einloggen mit Benutzername und Passwort werden die Limite für die Finanzsoftware jedoch nicht angezeigt. Dafür muss man mit Kontonummer und PIN sich einloggen; dann sieht alles gleich aus, nur dass die Finanzsoftware-Limite angegeben werden.<ref> Vgl. [http://microsoft.public.de.money.narkive.com/JA2LXiV1/postbank-limit-fur-finanzsoftware Forumsbeitrag], [https://antworten.postbank.de/frage/ueber-die-anwahl-mit-postbank-id-und-passwort-lassen-sich-die-limitwer-59212.html?tag=finanzsoftware&open=17 Antwort von der Postbank] .</ref>
Der Umstieg der Postbank-IT auf diejenige der Deutschen Bank scheint [https://homebanking-hilfe.de/forum/topic.php?t=25882&page=2 auch mit Hibiscus lösbar].
=== SynTAX ===
=== SynTAX ===
* Mit GnuCash lässt sich auch eine [http://wiki.gnucash.org/wiki/De/EÜR Einnahme-Überschuss-Rechnung realisieren].
* Mit GnuCash lässt sich auch eine [http://wiki.gnucash.org/wiki/De/EÜR Einnahme-Überschuss-Rechnung realisieren].
* [https://bugzilla.gnome.org/show_bug.cgi?id=473506 Meta-Bug für deutsche Benutzer von GnuCash]
* [https://bugzilla.gnome.org/show_bug.cgi?id=473506 Meta-Bug für deutsche Benutzer von GnuCash]
* GnuCASHs Online-Banking kann via [[AqBanking]] auch auf deutsche Banken nach dem [[HBCI]]/[[FinTS]]-Standard zugreifen.
Siehe
* [http://wiki.gnucash.org/wiki/De/Konfiguration deutschsprachige Konfigurationsanleitung]
Siehe die [http://www.gnuaccounting.org/fileadmin/gnuaccounting/documents/gnuaccounting-manual-de.pdf Übersicht im Anhang zum Handbuch von Gnuaccounting]
Siehe die [http://www.gnuaccounting.org/fileadmin/gnuaccounting/documents/gnuaccounting-manual-de.pdf Übersicht im Anhang zum Handbuch von Gnuaccounting]
* [https://github.com/akaunting/akaunting Akaunting] - PHP-basiert
* [https://ofbiz.apache.org/ Apache OfBiz] - Java-basiert, Web-Anwendung
* [https://www.openz.de/ Open Z], für 2 Nutzer kostenloses nach eigenen Angaben Open Source ERP
** [https://sourceforge.net/projects/openz/files/ OpenZ ist eine Web-Anwendung, die von einem Tomcat-Server bedient wird]
* [http://www.sql-ledger.com/ SQL-Ledger], ein ERP-Programm
* [http://www.sql-ledger.com/ SQL-Ledger], ein ERP-Programm
* [http://lx-office.org/index.php?id=home Lx-Office] ist eine Variante, die 2003 sich von [[SQL-Ledger]] abtrennte und auf deutsche Besonderheiten Rücksicht nimmt.
* [http://lx-office.org/index.php?id=home Lx-Office] ist eine Variante, die 2003 sich von [[SQL-Ledger]] abtrennte und auf deutsche Besonderheiten Rücksicht nimmt.
** [http://debian.asconix.com/lx-office-debian-lenny-howto Anleitung zur Installation von Lx-Office 2.6] auf [[Debian]] Lenny
** [http://debian.asconix.com/lx-office-debian-lenny-howto Anleitung zur Installation von Lx-Office 2.6] auf [[Debian]] Lenny
* [http://www.compiere.com/products/index.php Compiere], ein ERP-Programm, dessen Kern [[OpenSource]] ist.
* Compiere-Derivate
** [http://www.compiere.com/products/index.php Compiere], ein ERP-Programm, dessen Kern [[OpenSource]] ist.
** [http://www.adempiere.net/web/guest/welcome Adempiere]
** [https://metasfresh.com/ metasfresh] - Schweizer Projekt, daher ausführliche deutschsprachige Dokumentation
** [https://www.idempiere.org/ iDempiere] - Java/OSGi-basiert
* [http://www.pecuniabanking.de/ Pecunia Banking] ist eine auf [[HBCI4Java]] basierende Anwendung für den Mac.
== Open-Source-Programme für Linux ==
== Open-Source-Programme für Linux ==
=== KMyMoney ===
=== KMyMoney ===
* [http://userbase.kde.org/KMyMoney KMyMoney] verfügt auch über QIF-Im- und -Export. KMyMoney ist Bestandteil der [[Ubuntu]]-Distribution.
* [http://userbase.kde.org/KMyMoney KMyMoney] verfügt auch über QIF-Im- und -Export. KMyMoney ist Bestandteil der [[Ubuntu]]-Distribution.
=== AqBanking-CLI ===
=== AqBanking-CLI ===
* [http://suesz.de/wiki_public_homepage/HBCI_auf_der_Kommandozeile_unter_Linux AqBanking als Cron-Job]
* [http://suesz.de/wiki_public_homepage/HBCI_auf_der_Kommandozeile_unter_Linux AqBanking als Cron-Job]
* [http://www.khjk.org/log/2009/oct/ledger.html Skripts für AqBanking mit Ledger]
* [http://www.khjk.org/log/2009/oct/ledger.html Skripts für AqBanking mit Ledger]
* [https://joachim-wilke.de/blog/2016/01/22/Online-Banking-auf-der-Linux-Kommandozeile/ Joachim Wilkes Blog zu Aqbanking-cli]
* [https://wiki.gnucash.org/wiki/AqBanking GnuCash-Wiki zu AqBanking]
* [https://github.com/aqbanking/aqbanking AqBanking Source Code Mirror auf GitHub]
==== Beispiel für Postbank ====
==== Beispiel für Postbank ====
* Einrichtung Konto
Die Postbank hat auch bei der FinTS-Schnittstelle von der Identifikation via Kontonummer auf die Postbank-ID umgestellt. Daher muss man diese und nicht die Kontonummer als Identifikationsmittel angeben.
* Einrichtung Benutzer
aqhbci-tool4 adduser -t pintan --context=1 -b $BANKLEITZAHL -u $POSTBANK_ID -c $POSTBANK_ID -N "$VORNAME $NACHNAME" -s https://hbci.postbank.de/banking/hbci.do
* Abfrage unique user id (Zahl ganz am Ende der ausgegebenen Zeile):
aqhbci-tool4 listusers
* Abruf Konten
aqhbci-tool4 getsysid -u $UNIQUE_UID
aqhbci-tool4 getaccounts -u $UNIQUE_UID
aqhbci-tool4 listaccounts
* Abruf Konto
aqhbci-tool4 getaccsepa -a $ACCOUNT_ID
$ACCOUNT_ID ist die Nummer, die "listaccounts" anzeigt.
* Wahl BestSign-TAN-Mode
aqhbci-tool4 listitanmodes -u $UNIQUE_UID
aqhbci-tool4 setitanmode -u $UNIQUE_UID -m '''6'''920
aqhbci-tool4 setTanMediumId -u $UNIQUE_UID -m "SO:$DEVICE_ID"
$DEVICE_ID ist der Name, der unter "Sicherheitsverfahren" im Postbank-OnlineBanking für das BestSign-Gerät ("SO" ist die Abkürzung von SealOne) angezeigt wird.
* Abruf Konten
* Abruf Konten
aqhbci-tool4 getaccounts -u $GIROKONTONUMMER
aqhbci-tool4 getaccounts -u $UNIQUE_UID
aqhbci-tool4 listaccounts
aqhbci-tool4 listaccounts
aqbanking-cli listaccs
aqbanking-cli listaccs
* Einrichtung Konto
* Einrichtung Konto
aqhbci-tool4 adduser -t pintan --context=1 -b BANKLEITZAHL -u GIROKONTONUMMER -N "VORNAME NACHNAME" -s https://www.bankingonline.de/hbci/pintan/PinTanServlet
aqhbci-tool4 adduser -t pintan --context=1 -b $BANKLEITZAHL -u $GIROKONTONUMMER -N "$VORNAME $NACHNAME" -s https://www.bankingonline.de/hbci/pintan/PinTanServlet
aqhbci-tool4 getsysid -u GIROKONTONUMMER
aqhbci-tool4 getsysid -u $GIROKONTONUMMER
* Wahl iTAN-Mode
* Wahl iTAN-Mode
aqhbci-tool4 listitanmodes -u GIROKONTONUMMER
aqhbci-tool4 listitanmodes -u $GIROKONTONUMMER
aqhbci-tool4 setitanmodes -u GIROKONTONUMMER -m 997
aqhbci-tool4 setitanmodes -u $GIROKONTONUMMER -m 997
* Abruf Konten
* Abruf Konten
aqhbci-tool4 getaccounts -u GIROKONTONUMMER
aqhbci-tool4 getaccounts -u $GIROKONTONUMMER
aqhbci-tool4 listaccounts
aqhbci-tool4 listaccounts
aqbanking-cli listaccs
aqbanking-cli listaccs
* Abruf Kontostand
* Abruf Kontostand
aqbanking-cli request -b BANKLEITZAHL --balance
aqbanking-cli request -b $BANKLEITZAHL --balance
* Abruf Gut-/Lastschriften
* Abruf Gut-/Lastschriften
aqbanking-cli request -b BANKLEITZAHL --transactions
aqbanking-cli request -b $BANKLEITZAHL --transactions
==== DKB ====
* [http://www.dkb.de/kundenservice/haeufige_fragen/internetbanking/ Infos von DKB über HBCI]
* [http://linuxwiki.de/OpenHBCI/GetesteteBanken/DKB OpenHBCI zu DKB]
Einrichtung Konto
aqhbci-tool4 adduser -t pintan --hbciversion=300 -b $BANKLEITZAHL -u $GIROKONTONUMMER -N "$VORNAME $NACHNAME" -s https://banking-dkb.s-fints-pt-dkb.de/fints30
aqhbci-tool4 getsysid -u $GIROKONTONUMMER
Wahl iTAN-Mode
aqhbci-tool4 setitanmode -u $GIROKONTONUMMER -m 1900
==== Beispiel für Wüstenrot Bank ====
Siehe
* [http://www.kaiwu.de/cgi-bin/sbb//sbb.cgi?&a=show&forum=37&show=65 FinTS-Zugangsdaten der Wüstenrot-Bank nach der 2017er-Umstellung]
* Einrichten des Kontos
export BANKLEITZAHL=60420020
export GIROKONTONUMMER=123456789 #Hier den Wüstenrot Key angeben, NICHT die Girokontonummer
export VORNAME=Vorname
export NACHNAME=Nachname
aqhbci-tool4 adduser -t pintan --context=1 -b $BANKLEITZAHL -u $GIROKONTONUMMER -N "$VORNAME $NACHNAME" --hbciversion=300 -s https://hbci-pintan.gad.de/cgi-bin/hbciservlet
aqhbci-tool4 getsysid -u $GIROKONTONUMMER
* PIN speichern
Bei Speicherung der PIN gibt
aqhbci4-tool mkpinlist
eine falsche Form aus: Statt der Kontonummer muss hier manuell die Wüstenrot-Key angegeben werden.
Als PIN ist die Online-PIN des Wüstenrot-Kontos anzugeben.
==== PIN speichern ====
==== PIN speichern ====
Um die PIN nicht jedesmal eingeben zu müssen, erstellt man NACH Einrichten der Konten eine pindatei.txt
Um die PIN nicht jedesmal eingeben zu müssen, erstellt man NACH Einrichten der Konten eine pindatei.txt
aqhbci-tool4.sh mkpinlist > pindatei.txt
aqhbci-tool4 mkpinlist > pindatei.txt
In diese selbsterklärende Datei muss man dann die PIN(s) mittels eines Editors eingeben.
In diese selbsterklärende Datei muss man dann die PIN(s) mittels eines Editors eingeben.
Der Aufruf von <code>aqbanking-cli</code> muss dann einen Hinweis auf den PIN-Speicher erhalten:
Der Aufruf von <code>aqbanking-cli</code> muss dann einen Hinweis auf den PIN-Speicher erhalten:
aqbanking-cli '''-P pindatei.txt''' request -b BANKLEITZAHL --balance
aqbanking-cli '''-P pindatei.txt''' request -b $BANKLEITZAHL --balance
==== Hilfe ====
Mittels
aqbanking-cli --help
werden die möglichen Befehle angezeigt
Zu jedem Befehl gibt es dann genauere Hilfe, z.B. für <code>request</code>:
aqbanking-cli request --help
==== Transaktionen als CSV ====
==== Transaktionen als CSV ====
Wenn man die Transaktionen mittels
aqbanking-cli -P pindatei.txt request -b $BANKLEITZAHL --transactions --ctxfile=$CTXFILE
in der Datei $CTXFILE gespeichert hat, kann man sie mittels
aqbanking-cli listtrans
aqbanking-cli listtrans --ctxfile=$CTXFILE
im CSV-Format ausgeben lassen.
Bei selbsgestrickten Output-Profilen auf das einleitende
Bei selbstgestrickten Output-Profilen auf das einleitende
profile {
profile {
[http://www.onlinebanking-forum.de/phpBB2/printview.php?t=11118&start=0 achten].
[http://www.onlinebanking-forum.de/phpBB2/printview.php?t=11118&start=0 achten].
==== SEPA-Überweisung ====
aqbanking-cli -P .credentials/pindatei.txt sepatransfer -b $BANKLEITZAHL --riban="$EMPFAENGER_IBAN_OHNE_LEERZEICHEN" -v "$BETRAG" --rname="$EMPFAENGER_NAME" --purpose="$VERWENDUNGSZWECK"
$BETRAG kann verschiedene Formen haben, z.B.:
* "500"
* "500,02:EUR"
==== Schnittstelle PHP zu HBCI ====
==== Schnittstelle PHP zu HBCI ====
Siehe [http://wiki.shopware.de/Allgemein-PHP-und-HBCI-Teil-1_detail_631.html Software-Projekt]
Siehe [http://wiki.shopware.de/Allgemein-PHP-und-HBCI-Teil-1_detail_631.html Software-Projekt]
==== Umsatzabruf von PayPal ====
aqbanking-cli kann auch die Umsätze von [[PayPal]] über deren API-Schnittstelle abrufen.
Die entsprechenden Schlüssel bekommt man - auch für ein privates PayPal-Konto - unter https://www.paypal.com/businessmanage/credentials/apiAccess .
Siehe
* https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/wiki/Paypal_einrichten
=== Ledger ===
=== Ledger ===
[http://ledger-cli.org/features.html Ledger] ist eine Kommandozeilen-[[Doppelte Buchführung]]. Sie bietet aber auch einen Web-Browser-Zugang.
[http://ledger-cli.org/features.html Ledger] ist eine Kommandozeilen-[[Doppelte Buchführung]]. Sie bietet aber auch einen Web-Browser-Zugang.
Zum Import von CSV-Dateien siehe
* [https://github.com/cantino/reckon Reckon]
** [http://blog.andrewcantino.com/blog/2013/02/16/command-line-accounting-with-ledger-and-reckon/ kurze Einführung zu Reckon]
* [https://github.com/jwiegley/CSV2Ledger CSV2Ledger]
* [https://www.npmjs.com/package/ledger-import ledger-import], inspiriert von Reckon
* das Handbuch zur Version 3.0 (ab Ubuntu 14.10) von Ledger und dort das Kommando <code>convert</code>
Ein PPA mit einem neueren Ledger findet sich [https://launchpad.net/~mbudde/+archive/ubuntu/ledger bei mbudde].
Diagramme lassen sich aus Ledger z.B. mit [https://github.com/elazar/ledger-stats Ledgers-Stats (Websoftware)] erzeugen.
Siehe zu Ledger-cli auch
* [http://matthewturland.com/category/ledger/ Blog von Matthew Turland]
==== Web-Interface für Ledger ====
* hledger-web ist ein einfaches Web-Interface für das Ledger-Derivat [[hledger]].
* Das Ledger von [https://howeyc.github.io/ledger/Web_Overview.html howeyc bietet auch ein Web-Interface].
* Das Projekt [http://npoacct.sfconservancy.org/accounting-api/restapi.html npoacct - accounting-api] zielt darauf ab, eine REST-Api zum lesenden und schreibenden Zugriff auf Ledger zu erstellen.
* [https://github.com/feramhq/transity Transity] ist von ledger inspiriert, geht aber leicht andere Wege.
==== Alternativen zu Ledger ====
* Ein Nachbau von Ledger in Haskell ist [[hLedger]].
* Ein Nachbau von Ledger in [[Go]] findet sich unter https://howeyc.github.io/ledger/
* [https://furius.ca/beancount/ Beancount] ist von Ledger inspiriert, lässt aber weniger Freiheiten (z.B. nur Unterkonten der 5 Haupttypen Aktiva, Verbindlichkeiten, Eigenkapital, Erlös und Aufwand).
* Ein auf einem yaml-Format statt auf einem Text-Format basierendes ledger auf Basis von [[Rust]] ist [https://crates.io/crates/rust_ledger rust_ledger].
* Ein auf einem TOML-Format statt auf einem Text-Format basierendes ledger auf Basis von [[Rust]] ist [https://crates.io/crates/bankroll bankroll]
=== Boobank ===
Ein Kommandozeilenprogramm zum Auslesen von bestimmten Bank-Websites und PayPal ist [http://weboob.org/applications/boobank Boobank von weboob.org].
=== ERP-Software ===
=== ERP-Software ===
* [[Finanzsoftware#Ledger Ledger]]
* [[Finanzsoftware#Ledger |Ledger]]
* [http://www.concepterp.de/main.php?target=nutzenprofit ConceptERP], Warenwirtschaft, Schnittstellen zu Lexware und anderen Buchhaltungssystemen, deutsch
* [http://www.concepterp.de/main.php?target=nutzenprofit ConceptERP], Warenwirtschaft, Schnittstellen zu Lexware und anderen Buchhaltungssystemen, deutsch
* [http://www.kivitendo.de/ Kivitendo] (ehemals Lx-Office), deutsch, basiert auf Perl und PostGresSQL
* [http://www.nuclos.de/ Nuclos]
* [http://www.openbravo.com/ OpenBravo]
* [http://www.openbravo.com/ OpenBravo]
* [https://www.xtuple.com/ xTuple], english
* [https://www.xtuple.com/ xTuple], english
** Kostenstellen
** Kostenstellen
** Lagerverwaltung
** Lagerverwaltung
* [http://sourceforge.net/projects/opentaps/ openTaps]
* [http://www.ofbiz.biz/ Apache Open for Business OFBiz]
* [http://www.weberp.org/ webERP]
* [http://www.weberp.org/ webERP]
* [http://www.erp5.com/ ERP5]
* [http://www.heliumv.com/ Helium V]
=== Weitere ===
=== Weitere ===
* [http://www.bemme.de/download.html Tudo], Warenwirtschaft und Finanzbuchhaltung
* [http://www.bemme.de/download.html Tudo], Warenwirtschaft und Finanzbuchhaltung
Proprietäre Alternativen:
==== Proprietäre Alternativen ====
* [http://msdn.microsoft.com/en-us/library/dd355398.aspx Microsoft DynamicsNAV]
* [http://msdn.microsoft.com/en-us/library/dd355398.aspx Microsoft DynamicsNAV]
* SAP
* SAP
** [https://developers.sap.com/topics/sap-hana.html#deployment SAP HANA Express Edition] erlaubt SAP HANA in einer kleineren Version auf dem lokalen Rechner oder in der Cloud kostenlos zu installieren.
* Oracle
* Oracle
* [http://www.easylinux.de/Artikel/ausgabe/2006/01/044-kassenbuch/index.html Kassenbuch mit OpenOffice führen]
* [http://www.easylinux.de/Artikel/ausgabe/2006/01/044-kassenbuch/index.html Kassenbuch mit OpenOffice führen]
== Zahlungsverkehr ==
Siehe
* [[Finanzsoftware#EBICS]]
* [[Finanzsoftware#FinTS]]
=== Zahlungsverkehr am POS ===
Siehe zunächst
* Debitkartenzahlung
* Kreditkartenzahlung
* Kartenzahlung kontaktlos
* Zahlung per Smartphone via Kreditkarte
** Google Pay
** Apple Pay
Anbieter, die mittels QR-/Barcode die Zahlungsinformationen an der Kasse übertragen, sind z.B.
* [https://bluecode.com/de/ BlueCode]
* ePassi
* Momo Pocket
* Pagaqui
* Pivo
* Vipps
Diese wollen lt. Handelsblatt vom 11.6.2019 einen gemeinsamen Europäischen Standard für diese QR-Codes etablieren. Er soll auf einem Format von Alipay (vom chinesischen Konzern Alibaba) basieren.
Weitere Anbieter dieser Art sind
* Swish
* Twint
Auch die [[Kwitt]]-App der Sparkassen und Genossenschaftsbanken soll mit QR-Codes umgehen können, derzeit [https://www.girocode.de/ Girocode].
==== Zahlungsannahme via Android NFC ====
Wie Apple Tap to Pay kann man auch mit Android-Smartphones, die einen [[NFC]]-Chip haben, Zahlungen annehmen:
===== Apps zur Zahlungsannahme =====
====== Anbieter unmittelbar für POS ======
* [https://www.sumup.com/de-de/tap-to-pay-on-android/ SumUp] berechnet eine Gebühr von 1,39% des Zahlbetrags (Stand: 4.10.24).
** Bei Zahlungen mit physischen Karten gibt es ein Limit von 50 €, nicht dagegen bei Zahlungen mit virtuellen Karten (Google Pay, Apple Pay etc).
* [https://www.mypos.com/de-de/glass MyPOS Glass] bietet Zahlungen per Android-NFC-Gerät. Sie kosten entweder 1,4 % des Zahlbetrags ohne monatliche Grundgebühr oder 4,90 € pro Monat und 0,9% des Zahlbetrags.
* [https://www.adyen.com/de_DE/knowledge-hub/tap-to-pay-verwandeln-sie-mobile-geraete-in-zahlungsterminals#wie-funktioniert-tap-to-pay Adyen] bietet verschiedene Zahlungsmethoden, u.a. wohl auch Tap To Pay auf [[iPhone]]- und [[Android]]-Geräten.
** Das Gebührenmodell setzt sich aus einer Transaktionsgebühr von 0,11 € und einer zweigeteilten Umsatzgebühr (fester Prozentsatz nach Kartenanbieter und meist Interchange-Rate) zusammen.
** Tap to Pay on Iphone findet sich in der [https://www.adyen.com/de_DE/terminals Übersicht der Zahlungsmethoden vor Ort], Tap to Pay on Android aber (noch) nicht (Stand: 4.10.2024).
* [https://www.swedbank.lv/business/cash/cashflow/cardservice?language=ENG Swedbank] mit dem Smart Terminal eine Zahlungsannahme via Android-NFC. Bei Zahlungen über 50 € akzeptiert sie auch die PIN-Eingabe. Kosten: 0,99 % zzgl. 0,02 € (Stand: 4.10.2024).
====== White Label-Produkte ======
* [https://rubean.com/phonepos/ Rubean PhonePOS]. Dieses Produkt wird nicht direkt vertrieben, sondern nur über Finanzinstitute.
** [https://rubean.com/phonepos/ Angeblich] gibt es das Produkt unter dem Namen SparkassenPOS mit Einrichtungskosten von rd. 20 € und 0,89 % des Zahlbetrags als Gebühren.
** [https://rubean.com/getpayd/ GetPAYD] ist eine weitere App von Rubean, die zusätzlich zur Zahlungsfunktion Leistungen für Zustelldienste beinhaltet]
** [https://rubean.com/devices/ Gerätevoraussetzungen]:
*** Android, mindestens Version 12
*** Google Play Integrity Attestation with GMS (Google Mobile Services) oder Zimperium zDEFEND zur "device attestation"
*** Android Key Attestation mit Google Root Certificate
*** NFC antenna
* [https://syngenio.com/possible Syngenio POSsible] ist ebenfalls ein WhiteLabel-Produkt. Es kann sowohl als Stand alone-App als auch mit Hilfe des SDK als Teil einer umfangreicheren App auf Android genutzt werden. Als Kunde kann man über den Netzbetreiber und den Acquirer entscheiden.
* https://tapxphone.com/
* [https://www.viva.com/de-at/vendor-solutions/supported-devices viva.com] bietet wohl auch Zahlungen über Android-Smartphones an.
== Programmierschnittstellen ==
== Programmierschnittstellen ==
=== Payment Request API ===
* https://www.w3.org/TR/payment-request/
=== FinTS ===
=== FinTS ===
* Allgemeine Informationen zu HBCI gibt's im [http://linuxwiki.de/HBCI LinuxWiki].
* Allgemeine Informationen zu HBCI gibt's im [http://linuxwiki.de/HBCI LinuxWiki].
=== Postbank ===
* [https://www.hbci-zka.de/spec/spezifikation.htm FinTS-Spezifikationen]
==== FinTS-Zugriff ====
* HBCI4Java ist eine [[OpenSource]]-API, die auch von [[Hibiscus]] genutzt wird.
** Der von [[Hibiscus]] verwendete Fork findet sich auf [https://github.com/hbci4j/hbci4java GitHub].
** Ein weiterer [https://github.com/adorsys/hbci4java-adorsys Fork von adorsys] wird in deren [https://github.com/adorsys/multibanking Multibanking-Tool] verwendet.
* Siehe auch oben [[#AqBanking-CLI]]
* Der [[TypeScript]]-basierte [https://github.com/Prior99/fints fints.js] erlaubt das Abfragen von Umsätzen. Es bietet eine Library und einen Command-Line-Client.
* Die Open Source-Version des [https://www.npmjs.com/package/open-fin-ts-js-client Open-Fin-TS-JS-Clients] erlaubt lediglich die Abfrage des Kontos, nicht aber eine Überweisung.
** Diese API läuft jedenfalls mit Node.js.
** Das unterstützte Protokoll ist FinTS 3.0.
** Ein Testserver ist integriert.
* Produkte zum FinTS-Zugriff müssen angeblich bei der Deutschen Kreditwirtschaft registriert werden.
** Siehe https://www.hbci-zka.de/register/register_faq.htm
==== FinTS-Testserver ====
Neben dem genannten Testserver des Open-FinTS-JS-Clients gibt es weitere Ansätze, einen solchen Server zur Verfügung zu stellen:
* https://prototypefund.de/project/libspsd2-freie-api-und-sandbox-fuer-das-europaeische-finanzsystem/
* https://github-wiki-see.page/m/jHetzer/erpnextfints/wiki/FinTS-Test-Server
* https://github.com/thomet/hbci4javaserver - nicht gepflegt, zeigt aber, wie man mit der hbci4java einen Test-Server aufbaut
==== Postbank ====
* Die HBCI-Adresse der Postbank findet sich [http://www.postbank.de/privatkunden/pk_banking_postbank_de.html hier (inkl. Zertifikat)].
* Die HBCI-Adresse der Postbank findet sich [http://www.postbank.de/privatkunden/pk_banking_postbank_de.html hier (inkl. Zertifikat)].
* In Online-Banking-Software muss man dem Namen des "BestSign-Gerät" (seit dem Umzug der Technik zur Deutschen Bank Anfang 2023) nicht mehr ein "SO:" voranstellen.
* Weitere Parameter finden sich im [http://linuxwiki.de/OpenHBCI/GetesteteBanken Wiki von OpenHBCI].
* Weitere Parameter finden sich im [http://linuxwiki.de/OpenHBCI/GetesteteBanken Wiki von OpenHBCI].
* Angeblich soll auch BestSign mit aqbanking und GnuCash funktionieren:
** https://lists.gnucash.org/pipermail/gnucash-de/2021-August/012195.html
=== EBICS ===
Nur für Großkunden ist der französisch-deutsche Standard für die Bankenkommunikation namens [http://www.ebics.de/ EBICS] geeignet. Die Spezifikation gibt es [http://www.ebics.org/ auch auf einer englischsprachigen Website].
==== EBICS-Software ====
* Der [[Open Source]] [http://sourceforge.net/projects/ebics/ EBICS Client] implementiert EBICS Version 2.4. Er stellt eine Java-API zur Kommunikation mit den Banken via EBICS zur Verfügung.
** Diese Java-API gibt es auch als [[Maven]]-Artifakt auf [https://github.com/cyrill62/ebics-java github.com].
* Der [[Open Source]] [[Java]] [https://github.com/uwemaurer/ebics-java-client EBICS Client von Uwe Maurer] ist ein Fork des oben genannten [http://sourceforge.net/projects/ebics/ EBICS Client].
* Der [[Open Source]] [https://github.com/railslove/epics EBICS-Client epics] basiert auf [[Ruby]]/ [[JRuby]]. Siehe dazu [https://www.railslove.com/stories/ebics-client-for-ruby diesen Blogeintrag des Herstellers].
* Business Logics [http://www.business-logic.de/blbanking.html BL Banking] verfügt auch über eine EBICS-Schnittstelle.
* Die [http://www.hypovereinsbank.de/portal?view=/de/services/ebanking-en/support-multicash-en.jsp UniCredit MultiCash]-Software für Windows unterstützt ebenfalls EBICS und ist nicht auf die Kommunikation mit der UniCredit beschränkt.
==== Einzelne Banken ====
* [https://www.dzbank.de/content/dzbank_de/de/home/unsere_kunden/firmenkunden/produkte_und_leistungen/transaction_banking/konto/ebanking/EBICS/EBICSTestzugang.html EBICS-Testzugang der DZBank] (normaler EBICS-Zugang bei der DZ wird dazu benötigt).
* Die EBICS-Zugangsdaten der UniCredit Bank AG (Hypovereinsbank) finden sich [http://www.hypovereinsbank.de/portal?view=/de/services/ebanking-en/overview.jsp# auf hypovereinsbank.de].
==== Weitere Informationen ====
Z.B. von der Hypovereinsbank/Unicredit:
* https://www.hypovereinsbank.de/hvb/unternehmen/digitales-banking/antraege-formulare#parsys_download_center
* [https://www.hypovereinsbank.de/hvb/unternehmen/konto-zahlungsverkehr/ebanking-loesungen/ferndiagnose-go-to-assist HilfeCenter]
=== PAIN-Nachrichten ===
Im Verhältnis Kunde zu Bank spielen die Nachrichten im PAIN-Format eine Rolle.
So kann beispielsweise mit pain.001.001.03 eine SEPA-Zahlung (SEPA-Überweisung) angestoßen werden.
Siehe
* [https://www.hypovereinsbank.de/content/dam/hypovereinsbank/unternehmen/pdf/Downloadcenter/SEPA-Formate-de.pdf kommentierte XML-Datei mit pain.001.001.03-Nachricht]
=== camt-Nachrichten ===
Zur Ablösung von bisherigen Großkunden-Datenformaten wie MT940 sind die sog. camt-Nachrichten normiert.
Siehe
* [https://www.hettwer-beratung.de/sepa-spezialwissen/sepa-technische-anforderungen/camt-format-xml-nachrichtentypen/ Überblick über camt-Nachrichtentypen und vertiefende Infos bei Hettwer]
* [http://www.sepa-tool.de/camt-testdateien.html camt-Testdateien auf sepa-tool.de]
* [http://www.ebics.de/spezifikation/dfue-abkommen-anlage-3-formatstandards/ Spezifikation der Formate seitens der Deutschen Kreditwirtschaft (DK)]
=== PSD2-API ===
Die Banken müssen Drittanbietern nach Zustimmung der Kunden Zugriff auf Kontoinformationen nach Maßgabe der 2. Zahlungsverkehrsrichtlinie (Payment Service Directive 2 - PSD2) geben und Zahlungsvorgänge über eine API auslösen lassen.
==== Registrierung bei der Bafin ====
Genutzt werden dürfen solche APIs aber nur von der Finanzaufsicht zugelassene Drittanbieter.<ref>Vgl. https://www.heise.de/newsticker/meldung/PSD2-Banken-muessen-Schnittstellen-fuer-Testphase-freigeben-4336579.html</ref> Siehe dazu
* [https://www.bafin.de/DE/PublikationenDaten/Datenbanken/ZahlungsinstituteRegister/register_zahlungsinstitute_node.html Info zur Registrierungsdatenbank]
* [https://portal.mvp.bafin.de/database/ZahlInstInfo/suche.do Datenbank der Bafin] - Nach ZAG-Institute suchen - Filter: Registriertes Zahlungsinstitut
==== Weiterführendes zu PSD2-APIs ====
Siehe
* https://www.openbankingeurope.eu/
* [https://www.berlin-group.org/psd2-access-to-bank-accounts Standard der Berlin Group]
* [https://www.dkb.de/info/psd2-api/ PSD2-API-Testumgebung der DKB]
* [https://paymentandbanking.com/psd2-das-neue-tor-in-die-bank/ älterer Übersichtsartikel]
* [https://github.com/OpenBankProject/OBP-API/wiki/PSD2-Sandbox PSD2-Sandbox]
* [https://www.ebicsblog.com/2020/04/open-banking-ebics-versus-api.html Kritisch zu OpenBanking-APIs] im Vergleich zu bestehenden Standards wie [[FinTS]] und [[EBICS]]
=== APIs ===
==== figo ====
[https://www.figo.io/figo-fur-jeden-service/ figo] bietet seine Banking-API für den In-House-Gebrauch kostenlos an. Es gibt Schnittstellen u.a. zu Java und iOS. Im Java-SDK ist auch eine simple Web-Demo mit OAuth-Zugang enthalten.
== APIs für Wertpapierhandel ==
Früher war die Yahoo Finance-API der Standard für kleine Handelsprogramme / Webseiten. Heutzutage muss man Alternativen suchen, z.B.
* [https://www.alphavantage.co/ AlphaVantage ] gibt an, die Nutzung der API via API-Key für immer kostenlos zu halten.
Einen Überblick über Wertpapierinformations-APIs gibt
* https://www.datadriveninvestor.com/2019/02/25/6-alternatives-to-the-yahoo-finance-api/#
== Proprietäre Finanzsoftware ==
=== Enterprise Resource Planning Software ===
* Microsoft Dynamics
* [[SAP S/4HANA Finance]]
-------
<references/>
[[Category:Plattformübergreifende Software]]
[[Category:Plattformübergreifende Software]]
[[Category:Java]]
[[Category:Java]]
[[Category:DesktopSoftware]]
[[Category:DesktopSoftware]]