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→ERP-Software
==== Hibiscus und Postbank-Online-Banking ====
==== Hibiscus und Postbank-Online-Banking ====
Die Anmeldung eines Postbankkontos bei Hibiscus wird mit Hilfe von Bankleitzahl, Kontonummer und PIN durchgeführt. Das gilt auch nach der SEPA-Einführung (Stand: Juli 2016).
Die Anmeldung eines Postbankkontos bei Hibiscus wird mit Hilfe von Bankleitzahl, Postbank-ID (vor 2023: Kontonummer) und PIN (das Passwort im Online-Banking) durchgeführt. Das gilt auch nach der SEPA-Einführung (Stand: 2023). Die Postbank-ID trägt man bei "Kundenkennung" und "Benutzerkennung" ein.
Die TAN bekommt man über die BestSign-App. Siehe dazu https://www.willuhn.de/wiki/doku.php?id=support:list:tan-verfahren#pushtan_apptan_bestsign
Die TAN bekommt man über die BestSign-App. Siehe dazu https://www.willuhn.de/wiki/doku.php?id=support:list:tan-verfahren#pushtan_apptan_bestsign
Man beachte, dass seit 2023 der Name des Sicherheitsmediums in Hibiscus angegeben werden muss, nicht mehr wie früher mit dem Präfix "SO:"
Um Überweisungen mit Hibiscus (oder einer anderen Banking-Software auf Basis von FinTS/HBCI) vorzunehmen, muss bei der Postbank das entsprechende Auftragslimit im Online-Banking-Portal der Postbank unter Einstellungen -> Auftragslimit bei "Finanzsoftware" gesetzt werden. Bei Einloggen mit Benutzername und Passwort werden die Limite für die Finanzsoftware jedoch nicht angezeigt. Dafür muss man mit Kontonummer und PIN sich einloggen; dann sieht alles gleich aus, nur dass die Finanzsoftware-Limite angegeben werden.<ref> Vgl. [http://microsoft.public.de.money.narkive.com/JA2LXiV1/postbank-limit-fur-finanzsoftware Forumsbeitrag], [https://antworten.postbank.de/frage/ueber-die-anwahl-mit-postbank-id-und-passwort-lassen-sich-die-limitwer-59212.html?tag=finanzsoftware&open=17 Antwort von der Postbank] .</ref>
Um Überweisungen mit Hibiscus (oder einer anderen Banking-Software auf Basis von FinTS/HBCI) vorzunehmen, muss bei der Postbank das entsprechende Auftragslimit im Online-Banking-Portal der Postbank unter Einstellungen -> Auftragslimit bei "Finanzsoftware" gesetzt werden. Bei Einloggen mit Benutzername und Passwort werden die Limite für die Finanzsoftware jedoch nicht angezeigt. Dafür muss man mit Kontonummer und PIN sich einloggen; dann sieht alles gleich aus, nur dass die Finanzsoftware-Limite angegeben werden.<ref> Vgl. [http://microsoft.public.de.money.narkive.com/JA2LXiV1/postbank-limit-fur-finanzsoftware Forumsbeitrag], [https://antworten.postbank.de/frage/ueber-die-anwahl-mit-postbank-id-und-passwort-lassen-sich-die-limitwer-59212.html?tag=finanzsoftware&open=17 Antwort von der Postbank] .</ref>
Der Umstieg der Postbank-IT auf diejenige der Deutschen Bank scheint [https://homebanking-hilfe.de/forum/topic.php?t=25882&page=2 auch mit Hibiscus lösbar].
=== SynTAX ===
=== SynTAX ===
Die Postbank hat auch bei der FinTS-Schnittstelle von der Identifikation via Kontonummer auf die Postbank-ID umgestellt. Daher muss man diese und nicht die Kontonummer als Identifikationsmittel angeben.
Die Postbank hat auch bei der FinTS-Schnittstelle von der Identifikation via Kontonummer auf die Postbank-ID umgestellt. Daher muss man diese und nicht die Kontonummer als Identifikationsmittel angeben.
* Einrichtung Konto
* Einrichtung Benutzer
aqhbci-tool4 adduser -t pintan --context=1 -b $BANKLEITZAHL -u $POSTBANK_ID -c $POSTBANK_ID -N "$VORNAME $NACHNAME" -s https://hbci.postbank.de/banking/hbci.do
* Abfrage unique user id (Zahl ganz am Ende der ausgegebenen Zeile):
aqhbci-tool4 listusers
* Abruf Konten
aqhbci-tool4 adduser -t pintan --context=1 -b $BANKLEITZAHL -u $POSTBANK_ID -c $POSTBANK_ID -N "$VORNAME $NACHNAME" -s https://hbci.postbank.de/banking/hbci.do
aqhbci-tool4 getsysid -u $UNIQUE_UID
aqhbci-tool4 adduserflags -b $BANKLEITZAHL -u $POSTBANK_ID -f forceSsl3 -f noBase64
aqhbci-tool4 getaccounts -u $UNIQUE_UID
aqhbci-tool4 getsysid -u $POSTBANK_ID
aqhbci-tool4 listaccounts
* Abruf Konto
aqhbci-tool4 getaccsepa -a $ACCOUNT_ID
$ACCOUNT_ID ist die Nummer, die "listaccounts" anzeigt.
* Wahl BestSign-TAN-Mode
* Wahl BestSign-TAN-Mode
aqhbci-tool4 listitanmodes -u $POSTBANK_ID
aqhbci-tool4 listitanmodes -u $UNIQUE_UID
aqhbci-tool4 setitanmode -u $POSTBANK_ID -m '''4'''920
aqhbci-tool4 setitanmode -u $UNIQUE_UID -m '''6'''920
aqhbci-tool4 setTanMediumId -u $POSTBANK_ID -m "SO:$DEVICE_ID"
aqhbci-tool4 setTanMediumId -u $UNIQUE_UID -m "SO:$DEVICE_ID"
$DEVICE_ID ist der Name, der unter "Sicherheitsverfahren" im Postbank-OnlineBanking für das BestSign-Gerät angezeigt wird.
$DEVICE_ID ist der Name, der unter "Sicherheitsverfahren" im Postbank-OnlineBanking für das BestSign-Gerät ("SO" ist die Abkürzung von SealOne) angezeigt wird.
* Abruf Konten
* Abruf Konten
aqhbci-tool4 getaccounts -u $POSTBANK_ID
aqhbci-tool4 getaccounts -u $UNIQUE_UID
aqhbci-tool4 listaccounts
aqhbci-tool4 listaccounts
aqbanking-cli listaccs
aqbanking-cli listaccs
==== Umsatzabruf von PayPal ====
==== Umsatzabruf von PayPal ====
aqbanking-cli kann auch die Umsätze von PayPal über deren API-Schnittstelle abrufen.
aqbanking-cli kann auch die Umsätze von [[PayPal]] über deren API-Schnittstelle abrufen.
Die entsprechenden Schlüssel bekommt man - auch für ein privates PayPal-Konto - unter https://www.paypal.com/businessmanage/credentials/apiAccess .
Siehe
Siehe
* hledger-web ist ein einfaches Web-Interface für das Ledger-Derivat [[hledger]].
* hledger-web ist ein einfaches Web-Interface für das Ledger-Derivat [[hledger]].
* Das Ledger von [https://howeyc.github.io/ledger/Web_Overview.html howeyc bietet auch ein Web-Interface].
* Das Projekt [http://npoacct.sfconservancy.org/accounting-api/restapi.html npoacct - accounting-api] zielt darauf ab, eine REST-Api zum lesenden und schreibenden Zugriff auf Ledger zu erstellen.
* Das Projekt [http://npoacct.sfconservancy.org/accounting-api/restapi.html npoacct - accounting-api] zielt darauf ab, eine REST-Api zum lesenden und schreibenden Zugriff auf Ledger zu erstellen.
* [https://github.com/feramhq/transity Transity] ist von ledger inspiriert, geht aber leicht andere Wege.
==== Alternativen zu Ledger ====
==== Alternativen zu Ledger ====
* Ein Nachbau von Ledger ist [[hLedger]].
* Ein Nachbau von Ledger in Haskell ist [[hLedger]].
* Ein Nachbau von Ledger in [[Go]] findet sich unter https://howeyc.github.io/ledger/
* [https://furius.ca/beancount/ Beancount] ist von Ledger inspiriert, lässt aber weniger Freiheiten (z.B. nur Unterkonten der 5 Haupttypen Aktiva, Verbindlichkeiten, Eigenkapital, Erlös und Aufwand).
* [https://furius.ca/beancount/ Beancount] ist von Ledger inspiriert, lässt aber weniger Freiheiten (z.B. nur Unterkonten der 5 Haupttypen Aktiva, Verbindlichkeiten, Eigenkapital, Erlös und Aufwand).
* Ein auf einem yaml-Format statt auf einem Text-Format basierendes ledger auf Basis von [[Rust]] ist [https://crates.io/crates/rust_ledger rust_ledger].
* Ein auf einem TOML-Format statt auf einem Text-Format basierendes ledger auf Basis von [[Rust]] ist [https://crates.io/crates/bankroll bankroll]
=== Boobank ===
=== Boobank ===
=== ERP-Software ===
=== ERP-Software ===
* [https://interoperable-europe.ec.europa.eu/eu-oss-catalogue/solutions/unico-easy UniCo Easy]
* [[Finanzsoftware#Ledger |Ledger]]
* [[Finanzsoftware#Ledger |Ledger]]
* [http://www.concepterp.de/main.php?target=nutzenprofit ConceptERP], Warenwirtschaft, Schnittstellen zu Lexware und anderen Buchhaltungssystemen, deutsch
* [http://www.concepterp.de/main.php?target=nutzenprofit ConceptERP], Warenwirtschaft, Schnittstellen zu Lexware und anderen Buchhaltungssystemen, deutsch
Auch die [[Kwitt]]-App der Sparkassen und Genossenschaftsbanken soll mit QR-Codes umgehen können, derzeit [https://www.girocode.de/ Girocode].
Auch die [[Kwitt]]-App der Sparkassen und Genossenschaftsbanken soll mit QR-Codes umgehen können, derzeit [https://www.girocode.de/ Girocode].
==== Zahlungsannahme via Android NFC ====
Wie Apple Tap to Pay kann man auch mit Android-Smartphones, die einen [[NFC]]-Chip haben, Zahlungen annehmen:
===== Apps zur Zahlungsannahme =====
====== Anbieter unmittelbar für POS ======
* [https://www.sumup.com/de-de/tap-to-pay-on-android/ SumUp] berechnet eine Gebühr von 1,39% des Zahlbetrags (Stand: 4.10.24).
** Bei Zahlungen mit physischen Karten gibt es ein Limit von 50 €, nicht dagegen bei Zahlungen mit virtuellen Karten (Google Pay, Apple Pay etc).
* [https://www.mypos.com/de-de/glass MyPOS Glass] bietet Zahlungen per Android-NFC-Gerät. Sie kosten entweder 1,4 % des Zahlbetrags ohne monatliche Grundgebühr oder 4,90 € pro Monat und 0,9% des Zahlbetrags.
* [https://www.adyen.com/de_DE/knowledge-hub/tap-to-pay-verwandeln-sie-mobile-geraete-in-zahlungsterminals#wie-funktioniert-tap-to-pay Adyen] bietet verschiedene Zahlungsmethoden, u.a. wohl auch Tap To Pay auf [[iPhone]]- und [[Android]]-Geräten.
** Das Gebührenmodell setzt sich aus einer Transaktionsgebühr von 0,11 € und einer zweigeteilten Umsatzgebühr (fester Prozentsatz nach Kartenanbieter und meist Interchange-Rate) zusammen.
** Tap to Pay on Iphone findet sich in der [https://www.adyen.com/de_DE/terminals Übersicht der Zahlungsmethoden vor Ort], Tap to Pay on Android aber (noch) nicht (Stand: 4.10.2024).
* [https://www.swedbank.lv/business/cash/cashflow/cardservice?language=ENG Swedbank] mit dem Smart Terminal eine Zahlungsannahme via Android-NFC. Bei Zahlungen über 50 € akzeptiert sie auch die PIN-Eingabe. Kosten: 0,99 % zzgl. 0,02 € (Stand: 4.10.2024).
====== White Label-Produkte ======
* [https://rubean.com/phonepos/ Rubean PhonePOS]. Dieses Produkt wird nicht direkt vertrieben, sondern nur über Finanzinstitute.
** [https://rubean.com/phonepos/ Angeblich] gibt es das Produkt unter dem Namen SparkassenPOS mit Einrichtungskosten von rd. 20 € und 0,89 % des Zahlbetrags als Gebühren.
** [https://rubean.com/getpayd/ GetPAYD] ist eine weitere App von Rubean, die zusätzlich zur Zahlungsfunktion Leistungen für Zustelldienste beinhaltet]
** [https://rubean.com/devices/ Gerätevoraussetzungen]:
*** Android, mindestens Version 12
*** Google Play Integrity Attestation with GMS (Google Mobile Services) oder Zimperium zDEFEND zur "device attestation"
*** Android Key Attestation mit Google Root Certificate
*** NFC antenna
* [https://syngenio.com/possible Syngenio POSsible] ist ebenfalls ein WhiteLabel-Produkt. Es kann sowohl als Stand alone-App als auch mit Hilfe des SDK als Teil einer umfangreicheren App auf Android genutzt werden. Als Kunde kann man über den Netzbetreiber und den Acquirer entscheiden.
* https://tapxphone.com/
* [https://www.viva.com/de-at/vendor-solutions/supported-devices viva.com] bietet wohl auch Zahlungen über Android-Smartphones an.
== Programmierschnittstellen ==
== Programmierschnittstellen ==
=== Payment Request API ===
* https://www.w3.org/TR/payment-request/
=== FinTS ===
=== FinTS ===
==== FinTS-Zugriff ====
==== FinTS-Zugriff ====
* [http://hbci4java.kapott.org/ HBCI4Java] ist eine [[OpenSource]]-API, die auch von [[Hibiscus]] genutzt wird. Der von Hibiscus verwendete Branch findet sich auf [https://github.com/hbci4j/hbci4java GitHub].
* HBCI4Java ist eine [[OpenSource]]-API, die auch von [[Hibiscus]] genutzt wird.
** Der von [[Hibiscus]] verwendete Fork findet sich auf [https://github.com/hbci4j/hbci4java GitHub].
** Ein weiterer [https://github.com/adorsys/hbci4java-adorsys Fork von adorsys] wird in deren [https://github.com/adorsys/multibanking Multibanking-Tool] verwendet.
* Siehe auch oben [[#AqBanking-CLI]]
* Siehe auch oben [[#AqBanking-CLI]]
* Der [[TypeScript]]-basierte [https://github.com/Prior99/fints fints.js] erlaubt das Abfragen von Umsätzen. Es bietet eine Library und einen Command-Line-Client.
* Die Open Source-Version des [https://www.npmjs.com/package/open-fin-ts-js-client Open-Fin-TS-JS-Clients] erlaubt lediglich die Abfrage des Kontos, nicht aber eine Überweisung.
* Die Open Source-Version des [https://www.npmjs.com/package/open-fin-ts-js-client Open-Fin-TS-JS-Clients] erlaubt lediglich die Abfrage des Kontos, nicht aber eine Überweisung.
** Das unterstützte Protokoll ist FinTS 3.0.
** Das unterstützte Protokoll ist FinTS 3.0.
** Ein Testserver ist integriert.
** Ein Testserver ist integriert.
* Produkte zum FinTS-Zugriff müssen angeblich bei der Deutschen Kreditwirtschaft registriert werden.
** Siehe https://www.hbci-zka.de/register/register_faq.htm
==== FinTS-Testserver ====
Neben dem genannten Testserver des Open-FinTS-JS-Clients gibt es weitere Ansätze, einen solchen Server zur Verfügung zu stellen:
* https://prototypefund.de/project/libspsd2-freie-api-und-sandbox-fuer-das-europaeische-finanzsystem/
* https://github-wiki-see.page/m/jHetzer/erpnextfints/wiki/FinTS-Test-Server
* https://github.com/thomet/hbci4javaserver - nicht gepflegt, zeigt aber, wie man mit der hbci4java einen Test-Server aufbaut
==== Postbank ====
==== Postbank ====
* Die HBCI-Adresse der Postbank findet sich [http://www.postbank.de/privatkunden/pk_banking_postbank_de.html hier (inkl. Zertifikat)].
* Die HBCI-Adresse der Postbank findet sich [http://www.postbank.de/privatkunden/pk_banking_postbank_de.html hier (inkl. Zertifikat)].
* In Online-Banking-Software muss man dem Namen des "BestSign-Gerät" (seit dem Umzug der Technik zur Deutschen Bank Anfang 2023) nicht mehr ein "SO:" voranstellen.
* Weitere Parameter finden sich im [http://linuxwiki.de/OpenHBCI/GetesteteBanken Wiki von OpenHBCI].
* Weitere Parameter finden sich im [http://linuxwiki.de/OpenHBCI/GetesteteBanken Wiki von OpenHBCI].
* Angeblich soll auch BestSign mit aqbanking und GnuCash funktionieren:
* Angeblich soll auch BestSign mit aqbanking und GnuCash funktionieren:
* Die EBICS-Zugangsdaten der UniCredit Bank AG (Hypovereinsbank) finden sich [http://www.hypovereinsbank.de/portal?view=/de/services/ebanking-en/overview.jsp# auf hypovereinsbank.de].
* Die EBICS-Zugangsdaten der UniCredit Bank AG (Hypovereinsbank) finden sich [http://www.hypovereinsbank.de/portal?view=/de/services/ebanking-en/overview.jsp# auf hypovereinsbank.de].
==== Weitere Informationen =====
==== Weitere Informationen ====
Z.B. von der Hypovereinsbank/Unicredit:
Z.B. von der Hypovereinsbank/Unicredit:
* [https://paymentandbanking.com/psd2-das-neue-tor-in-die-bank/ älterer Übersichtsartikel]
* [https://paymentandbanking.com/psd2-das-neue-tor-in-die-bank/ älterer Übersichtsartikel]
* [https://github.com/OpenBankProject/OBP-API/wiki/PSD2-Sandbox PSD2-Sandbox]
* [https://github.com/OpenBankProject/OBP-API/wiki/PSD2-Sandbox PSD2-Sandbox]
* [https://www.ebicsblog.com/2020/04/open-banking-ebics-versus-api.html Kritisch zu OpenBanking-APIs] im Vergleich zu bestehenden Standards wie [[FinTS]] und [[EBICS]]
=== APIs ===
=== APIs ===